外资再保公司前6月保费上行 但规模仍受直保市场限制

时间:2019-08-23 来源: 国内新闻
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外资再保险公司的保费在上半年上涨,政策提升但规模仍然受到直接保险市场的限制

蓝鲸保险史玉

最近,外国再保险公司在上半年披露了经营业绩。蓝鲸保险发现,上半年六家外资再保险公司的保费收入整体上升,但净利润情况有所不同。对此,专家认为,再保险公司主要承担长期风险,短期业绩波动难以代表。

总体而言,外资再保险公司的规模正在逐步增加。特别是,自保险业向对外开放以来,三家外资再保险公司推动了增资,一家已准备在中国设立分公司,主要的合作,创新和技术布局都有继续。

在激烈的竞争中,专家们有不同的看法。一些专家担心外国行动会超重,这将对中国再保险公司构成威胁,甚至消除它。有专家认为,再保险公司主要针对非车辆业务,而非国内非车辆市场。可以进一步开放的背景下,外资再保险公司也难以扩大规模,短期内不会改变中国主导的再保险市场结构。

上半年外资再保险公司业绩:保费整体上升趋势,净利润差异

从业绩数据来看,2019年上半年,在六家外资再保险公司中,有4家保险公司的保险业务收入呈上升趋势。其中,瑞士再保险股份有限公司北京分公司(简称“瑞宰北分公司”)业务收入排名第一,达到71.96亿元,与上年相比,出现了大幅增长,同比增长36.24% -年;在增长方面,汉诺威再保险公司的上海分公司(简称“汉再分点”)实现保险业务收入68.64亿元,同比增幅最大,达到56.71%。

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德国通用再保险股份有限公司上海分公司(“德通”)今年上半年实现保险业务收入19.08亿元,同比增长23.66%。 RGA美国再保险上海分行(“RGA US Re-sub-point”)保险业务收入5.19亿元,与上年基本持平,增长3.8%。

其余两家外国再保险公司的保险业务收入与此趋势背道而驰。其中,慕尼黑再保险公司慕尼黑分公司(简称“木子贝”)跌幅超过10%,上半年实现保险业务收入49.15亿元。 “穆在北的市场份额下降,或主要是由于其对2018年内部机构和人员的大幅调整,”中国自我保护网执行董事曹志宏对蓝鲸保险说。

“大型外资再保险公司在中国再保险市场的份额普遍上升。这一趋势自进入中国市场以来一直保持,而较小的实体经营业绩相对不稳定,“曹志宏补充说。

在净利润方面,在外资再保险公司中,只有上半年亏损的RGA,净亏损1490.5万元,亏损比上年增加48%。

其余外资再保险公司中,上半年穆贝贝和瑞贝贝的净利润分别超过1亿元,达2.14亿元和1.49亿元,同比分别增长170.45%和168.65元。 % 分别;去年同期净利润达到2.67。对于德通十亿元,净利润大幅下降94.44%,减持后实现净利润1484.94万元。此外,汉诺威再保险分,法国再保险公司北京分公司(简称“法贝北分公司”)分别实现净利润2334万元,4070万元。

“对于再保险公司而言,他们承担的大部分风险都是长期风险。对于他们的表现,他们应该考虑更多的长期数据表现,而半年度绩效数据中提供的信息是有限的。“上海财经大学金融学院苏芳教授提醒说。

该政策促进外资再保险公司增加在华业务,增加资金,合作,建立多维度发展实验室

“跨境再保险是一种宝贵的全球风险转移机制,有效地分散风险以支持当地保险市场的发展,同时通过与国际再保险公司签订合同,帮助当地小型保险公司提高竞争力。 “在合理的基础上,给予客户更多选择,”美国国际集团(AIG)首席经济学家莫恒永公开分析。

在中国保险业快速发展的阶段,六家外资再保险公司纷纷进入中国市场,但其市场份额远远超过中国再保险公司。根据2018年全年的数据,外国再保险公司的市场份额仅占20%左右。自2018年以来,保险业进一步扩展到外部世界,外国再保险公司也在等待机会。

自2018年以来,六家外资再保险公司中有三家推动了增资行动。 Detong分为两点,汉诺威分为两组。计划分别增加注册资本2000万美元和10亿元。法律将进一步分为2018年和2019年。在这一年,增资被提升了两倍。与此同时,银监会在2018年10月批准了韩国再保险在中国的再保险。

除了外国再保险实体数量的增加和实力的提高外,各外国公司也在不断加强在中国的服务。例如,穆在北分公司于2018年成立了四维咨询(北京)有限公司,为客户提供基于技术的保险解决方案。此外,穆还在中国设立了一个创新实验室,与技术专家合作,提出创新解决方案,加快向业务成果的转变。

“子保险公司的业务受到直接保险市场的极大影响。与与中国公司有天然“亲切”关系的中资再保险公司不同,再保险公司需要更接近直接保险公司以获取前端风险数据。为提高合作的粘性,以便进行更完整的风险管理解决方案,“一位保险业分析师对蓝鲸保险说。

例如,看看外国再保险公司的行为。 RGA American Reinsurance与Junkang Life Insurance签署战略合作协议,在业务创新,营销,产品开发等领域开展合作。最近,渤海人寿与法国莱恩合作推出智能定价产品,依靠不同的风险因素来投保人。风险评级,实施智能定价。

扩大开放程度还是威胁中国的再保险?行业:这种模式在短期内难以改变

外国再保险的政策支持进一步增加。蓝鲸保险公司注意到,最近,北京银监会和北京金融监管局在一次联合活动中表示,朝阳区将重点支持外资保险机构,北京外资再保险分公司将跟随总部。在政策标准的支持下,努力建立“国际保险中心”和“外国保险机构聚集区”。政策实施后,再保险公司将进一步迎来。

“自中国外资保险市场开放以来,外资再保险公司在再保险方面的市场份额一直在上升。”曹志宏对蓝鲸保险说,“相对于直接保险公司,再保险公司不需要布置销售渠道和分支机构,因此,在保险业开放的背景下,外国公司更有可能发挥专业作用与中国再保险公司相比,外资再保险公司在经验和数据方面具有更多优势。

曹志宏详细解释了蓝鲸保险。 “一方面,随着中国”一带一路“的发展,中资企业面临越来越多的特殊风险,在专业再保险和提供特殊风险承保能力方面,中国的再保险公司显然较弱。与国外再保险公司相比;另一方面,中国中小型财产保险公司的发展也要求再保险公司提供更多的承保能力。由于中国再保险公司数量少,资金实力有限,专业经验不足,它也无法支持。这是中小型财产保险公司发展的一个重要因素。“

“国际再保险市场发展的经验表明,再保险市场将逐步形成规模垄断。如果中国再保险公司未能利用这些年的发展机会,将来会被淘汰。”面对目前保险业的开放,外资再保险公司经常出现变动。曹志宏对此表示担忧。 “与直接保险市场相比,中国的再保险公司在市场竞争中处于劣势,应该鼓励中国的再保险公司发展壮大。”

“中国的再保险公司需要关注中国保险市场并逐步发展,以提供一段时间的保障。中国需要拥有自己的再保险公司。“苏方认识到需要保护中国的再保险公司。不过,她认为保险业将对外开放。对于中国的再保险市场,没有必要担心“狼来了”。在苏芳看来,外资再保险公司希望在中国市场进一步扎根,还存在诸多困难,“主要受原保险市场的限制,非车辆业务的比例过小”。

“直接保险市场是再保险市场的支撑,市场不可能与原保险市场分离。”苏芳专门分析了蓝鲸保险。 “保险公司本身可以承担再保险业务。大多数时候他们都会遇到。对于更加困难的风险,您将选择向再保险公司寻求帮助,然后再保险公司的背景,数据积累,经验和规模将成为保险公司的主要考虑因素。“

“人寿保险和汽车保险业务的风险相对稳定。因此,再保险业务主要针对财产保险市场中的非车辆业务,如建筑工程,农业保险,企业保险等,当这种非车辆业务规模扩大时,相应的再保险规模。保费将有更多的发挥空间,“苏芳补充道。”

经济学家宋庆辉也相对乐观。 “与国外再保险公司相比,由于政策倾向和客户群,中国保险公司在发展国内再保险业务方面具有明显优势。短期内,中国再保险公司占据主导市场结构难以改变。”

“股东的背景和相对强大的资本实力是中国再保险公司的主要优势,他们可以通过与地震局和气象局等政府机构的合作获得自然灾害等风险数据,”保险业补充说。

“再保险市场是一个全球性的跨国市场,”苏芳说。 “未来的再保险市场将进一步以市场为导向,国际化。这是不容置疑的。值得注意的是,外资再保险公司和中国再保险公司都在承保的保险结构中,有必要寻求差异化发展,找到合适的位置,发挥优势。“

主编:张译译

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