现金贷将迎强监管 将从利率及牌照等方面严控

时间:2019-12-31 来源: 国内新闻

“我儿子才20岁。他背着手机从网上借了4万元,为期六个月。现在他有7万元利息。 如果不是因为他付不起利息离家出走,我们还是会被蒙在鼓里。 这些公司借钱给你,而不检查任何东西或检查你的偿还能力。只要你的身份证登记了,你就可以借钱。 住在上海的王女士说,为了“减少麻烦”,她已经还清了儿子借的所有利息。

王小姐说的“只要你的身份证登记就可以借钱”的贷款是“现金贷款” 据记者《经济参考报》报道,由央行牵头、涉及多个部门的新规定正在全面实施。除了36%的利率上限和禁止暴力集资外,该条例还可能在资金、许可证等方面严格控制“现金贷款”。

”与此同时,P2P平台由于利润困难而普遍处于困境,现金贷款业务的超盈利能力无疑给了共同基金行业一记强心针。当时,每个人都找到了方向,大力发展现金贷款业务。 苏宁金融研究所互联网金融中心主任洪雪说

事实上,目前现金贷款经常出现混乱。 据辛凯黄金服务总经理周韩志介绍,目前现金贷款的混乱主要包括以下几个方面:一是借款人的综合成本高 除了贷款利息之外,还通过手续费和管理费等隐藏手段收取各种费用。年费远远超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》年商定的36%上限。 此外,一些平台还规定了高额逾期罚款。一旦平台贷款的用户超过期限,他们将面临更高的罚款和更大的违约风险。 二是引发暴力收集和信息披露 面对逾期用户,一些平台会使用短信、电话骚扰等手段来收集逾期用户。“裸贷款”和“跳楼”等社会事件给行业带来了负面影响。 一些平台不重视用户隐私保护,导致个人信息泄露 同时,在高利率的诱惑下,一些信用不良或无力偿还的人也获得了贷款,导致消费不合理。

现金贷款的发展和扩张在市场上是不可避免的,但盲目发展带来的市场混乱也揭示了现金贷款需要阳光的监管和运作。 “大量收取现金贷款和借款人陷入债务危机的现象,表面上是因为借款人负担不起过高的借款利息和逾期付款。事实上,现金贷款业务并没有真正满足借款人的实际需求。 普惠金融的一个重要原则是借钱给合适的人。 换句话说,现金贷款的使用者应该是借钱解决紧急需求的中低收入群体,而不是被用于过度消费或不良目的的中低收入群体。 如何区分用户群,需要平台具备很强的控风水平,并在控风指标中增加工作是否稳定、是否有一定收入等指标。 ”周韩志说道

但是,周韩志也坦言,除了以现金贷款的名义放高利贷的恶意行为之外,很多现金贷款平台的高利率实际上反映了获取客户的高成本,因此平台应该努力降低获取客户的成本,而不是通过过高的贷款利率来弥补成本。

“现金贷款的普及意味着它的发展速度已经超过了实体经济的线性增长率,并且已经从不现实向不现实转变,播下了风险的种子。 ”洪雪表示,早在今年4月,监管机构就纠正了高利率和收取现金贷款产品的非法做法。此后,未经许可的金融机构被完全禁止开展校园贷款业务。最近,各地开始对消费贷款资金的流向进行检查。 消费者金融可能不再是监管者监管彼此资金的“法律之外的慈善场所”。

据记者了解,由于政策层面和市场层面的双重压力,一些现金贷款公司开始选择去东南亚,这是基于东南亚庞大的现金贷款业务市场和低成本的客户获取。 例如印度尼西亚,大多数人无法通过正规金融渠道获得贷款,大量潜在的现金贷款客户尚未开发,此外,当地现金贷款产品稀缺,金融产品竞争力弱,对高服务质量的现金贷款产品的需求较大,获得客户的成本较低。

当然,拥有巨大市场的东南亚也伴随着隐藏的风险 “与中国基于互联网和大数据快速发展的现金贷款不同,东南亚的经济基础相对薄弱,互联网基础设施建设和第三方支付能力不足。信用调查缺乏、大数据统计薄弱等问题将影响现金贷款业务的风险控制。 这些是国内现金贷款公司出海时需要考虑的风险。 ”周韩志说道

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